Die beste Reisekreditkarte 2018: Kreditkarte ohne Auslandsgebühr

Wenn du eine Reise ins Ausland planst, kann dir die Wahl der richtigen Kreditkarte eine ganze Menge Geld sparen. Viele Anbieter verlangen oft hohe Gebühren für Abhebungen und Zahlungen im Ausland. Die gute Nachricht: Du kannst das verhindern und wir zeigen dir wie!

Die Lösung: eine Kreditkarte ohne Auslandsgebühr.

Da wir als Reiseblogger fast das ganze Jahr in der Welt unterwegs sind, haben wir bei der Wahl der besten Kreditkarte für das Ausland nichts dem Zufall überlassen.

Wir haben verglichen, Konten eröffnet, Konten geschlossen, verschiedene Kreditkarten ausprobiert und mittlerweile die für uns beste Reisekreditkarte gefunden.

Damit du dir nicht so viel Arbeit bei der Suche nach einer Kreditkarte ohne Auslandseinsatzgebühr machen musst, haben wir diesen Artikel geschrieben.

Wir zeigen dir, welche Kreditkarten wir auf Reisen nutzen und geben dir Tipps für die Wahl der richtigen Kreditkarte.

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Unsere Anforderungen an eine Reisekreditkarte:

Bei der Suche nach der besten Reisekreditkarte hatten wir nur relativ wenige, aber dafür sehr wichtige Anforderungen:

  • Kostenlose Bargeldabhebung weltweit
  • Keine Auslandsgebühren bei Zahlung in Fremdwährung
  • Keine Jahresgebühr

Ist eigentlich gar nicht so schwierig, oder? Im nächsten Punkt zeigen wir dir die drei Kreditkarten, die wir selbst auf unseren Reisen dabei haben. Alle drei erfüllen die oben genannten Anforderungen.

Unsere Reise-Kreditkarten ohne Auslandsgebühr

Wir haben auf unseren Reisen insgesamt drei Kreditkarten dabei: zwei Visa-Karten und eine Mastercard. Mit allen drei Kreditkarten können wir weltweit gebührenfrei bezahlen und kostenlos Geld abheben. Die Karten selbst sind ebenfalls kostenlos.

Die folgende Tabelle gibt einen Überblick über die für uns wichtigsten Merkmale der Kreditkarten. Weiter unten im Artikel berichten wir dir noch detaillierter zu den einzelnen Karten und geben dir Tipps für die Beantragung.

 DKB Cash Visa CardSantander1plus Visa CardAdvanzia Gebührenfrei Mastercard
DKB Kreditkarte ohne AuslandsgebührKreditkarte Ausland SantanderReisekreditkarte Gebührenfrei
Jahresgebühr0,00 Euro0,00 Euro0,00 Euro
GirokontoKostenloses GirokontoOhne GirokontoOhne Girokonto
AbhebenWeltweit kostenlos Geldabheben*Weltweit kostenlos Geldabheben inkl. Erstattung von Fremdgebühren an GeldautomatenWeltweit kostenlos Geldabheben
BezahlenWeltweit kostenlos ohne Fremdwährungsgebühr*Weltweit kostenlos ohne FremdwährungsgebührWeltweit kostenlos ohne Fremdwährungsgebühr
BonusRabatte in vielen Online-Shops und Geschäften1 % Tankrabatt5 % Rückerstattung auf Mietwagen-Buchungen

 

* Im ersten Jahr ist das weltweite Geldabheben und Bezahlen mit der DKB-Kreditkarte immer komplett kostenlos. Ab dem 2. Jahr ist es weiterhin kostenlos, wenn du mindestens einen Geldeingang von 700 Euro im Monat hast.

Welche dieser Kreditkarten ist nun die richtige für dich?

Wir haben alle drei vorgestellten Karten immer dabei und können sie alle guten Gewissens empfehlen. Natürlich braucht nicht jeder drei Kreditkarten. Da wir aber das ganze Jahr über auf Reisen sind, haben wir gerne mehrere Karten als Backup dabei.

Wenn du uns nun fragst, welche der drei Reisekreditkarten die richtige für dich ist, gibt es zwei Antworten.

Die kurze Antwort: Wir empfehlen die Kreditkarten in der Reihenfolge, in der wir sie aufgelistet haben:

  1. DKB Cash Visa Card
  2. Santander 1Plus Visa Card
  3. Advanzia Gebührenfrei Mastercard

Die lange Antwort: Es kommt darauf an. Im nächsten Schritt geben wir dir aber eine kleine Entscheidungshilfe, welche die für dich beste Lösung ist.

Kreditkarte ohne Auslandsgebühr
Ohne unsere drei Reisekreditkarten reisen wir nirgend wohin.

Die DKB Cash Visa Card ist die beste Kredikarte für dich, wenn…

… du die DKB als dein Hauptkonto einrichtest und einen regelmäßigen Geldeingang von 700 Euro hast. Im ersten Jahr erhält jeder die Vorteile der DKB-Kreditkarte, wie weltweit kostenloses Geldabheben und Bezahlen. Ab dem zweiten Jahr erhältst du die Vorteile bei einem monatlichen Geldeingang von 700 Euro.

… du auf der Suche nach einem zuverlässigen Partner bist, der schon seit Jahren die erste Wahl für viele Reisende ist. Wir haben unser Girokonto seit fast 10 Jahren bei der DKB und sind damit absolut zufrieden.

Die Santander 1Plus Visa Card ist die beste Reisekreditkarte für dich, wenn…

… du in Länder reist, in denen am Geldautomaten eine zusätzliche Gebühr des Automatenbetreibers erhoben wird. Das ist z. B. in den USA, in Thailand, in Myanmar und in Mexiko der Fall. Diese Gebühren werden dir bei der Santander erstattet. Das bietet sonst keine andere Kreditkarte.

… du nur eine Kreditkarte ohne Auslandsgebühr suchst, dafür aber kein zusätzliches Girokonto eröffnen willst.

Die Advanzia Gebührenfrei Mastercard ist die beste Reisekreditkarte für dich, wenn…

… du gerne eine Mastercard anstatt bzw. zusätzlich zu einer Visa Card haben möchtest.

… du kein zusätzliches Girokonto eröffnen möchtest.

DKB Cash Visa Kreditkarte: Konditionen und Antrag

Reisekreditkarte DKBDie Visakarte der DKB ist unsere erste Wahl für eine Kreditkarte ohne Auslandsgebühr. Wir haben sie beide seit fast 10 Jahren und können nur Positives darüber berichten.

Vorteile der DKB Reisekreditkarte

Das DKB Cash Girokonto und die zugehörige Kreditkarte sind komplett kostenlos. Es fällt keine Jahresgebühr an.

Die wichtigsten Vorteile der DKB Visakarte erhält jeder im ersten Vertragsjahr und anschließend ab 700 Euro monatlichem Geldeingang. Dann kannst du in Deutschland und weltweit kostenlos Geld abheben und ohne Auslandseinsatzgebühr bezahlen.

Mit dem Girokonto selbst sind wir sehr zufrieden. Das Online-Banking ist übersichtlich und einfach und der Kundenservice ist sehr gut und schnell. Da kann man wirklich nicht meckern.

Das Cashback-Programm der DKB ist richtig lohnenswert, aber erstaunlicherweise kaum bekannt. Über das Cashback-Programm der DKB erhältst du Rabatte in Online-Shops, sowie in zahlreichen Geschäften und Restaurants in ganz Deutschland. Wir bekommen z. B. beim Vietnamesen bei uns um die Ecke 10 % Rabatt auf unsere Rechnung, nur wenn wir unsere DKB-Kreditkarte vorzeigen. Mehr als 10.000 Läden in Deutschland sind bei diesem Programm dabei. Das lohnt sich.

Der Sollzins beträgt nur 6,9 % und du bekommst sogar 0,2 % Zinsen auf das Guthaben deiner Kreditkarte. Viel mehr erhältst du auf einem Tagesgeldkonto momentan auch nicht.

Bei der Beantragung kannst du deine Identität bei Video-Ident bestätigen. Du musst also nicht zur Post laufen, was sehr praktisch ist.

Falls du dein DKB-Konto zu deinem Hauptkonto machen willst, bietet dir DKB einen kostenlosen Wechselservice an und informiert alle deine Vertragspartner, vom Stromanbieter über Versicherungen bis hin zum Arbeitgeber. Du musst dich also um nichts kümmern. Sehr praktisch!

Nachteile der DKB Kreditkarte

Ein paar Nachteile hat die DKB-Reisekreditkarte natürlich auch.

Die Karte gibt es nur in Verbindung mit einem Girokonto, das allerdings auch komplett kostenlos ist. Wenn du ab dem zweiten Jahr weiterhin weltweit gebührenfrei Geld abheben und bezahlen möchtest, benötigst du einen Geldeingang von 700 Euro pro Monat. Du musst das DKB-Konto also aktiv nutzen, um von den Vorteilen der Kreditkarte zu profitieren.

Der monatliche Geldeingang muss übrigens nicht unbedingt dein Gehalt sein. Du kannst dir auch einfach selbst von einem anderen Konto jeden Monat etwas auf dein DKB-Konto überweisen.

Wenn du dein Girokonto komplett zur DKB verlegst, solltest du wissen, dass die DKB eine reine Online-Bank ist. Es gibt keine Filialen und du kannst somit nicht mal eben zur Bank gehen und Bargeld einzahlen oder einen Scheck einlösen. Lediglich in Berlin gibt es eine Filiale, bei der du auch Bargeld einzahlen kannst.

Unser Fazit

Die DKB Visakarte ist seit vielen Jahren die beste Option für jeden Reisenden und wir nutzen sie noch immer sehr gerne.

Wenn du dir noch nicht sicher bist, ob du jeden Monat einen Geldeingang von 700 Euro auf dem Konto haben möchtest, ist das kein Problem. Da du alle Vorteile im ersten Jahr auch ohne regelmäßigen Geldeingang bekommst, kannst du das Konto ganz in Ruhe ausprobieren und dich dann entscheiden, ob du in Zukunft einen regelmäßigen Geldeingang haben möchtest.

Wir nutzen das DKB-Konto als unser Hauptkonto und können das sehr empfehlen. Durch VideoIdent und den kostenlosen Kontowechselservice ist die Kontoeröffnung bei der DKB so einfach wie bei kaum einer anderen Bank.

Tipps zum Antrag

Der Online-Antrag für das DKB Cash Girokonto inklusive kostenloser Kreditkarte ist schnell und einfach ausgefüllt.

Im Anschluss bietet die DKB einen ganz besonderen Service: das Video Ident-Verfahren. Du musst somit nicht mehr zur Post gehen und das PostIdent-Verfahren durchlaufen, sondern kannst deine Identität ganz einfach von zu Hause bestätigen. Du brauchst dafür nur einen Laptop oder Computer mit Webcam und kannst in wenigen Minuten online deinen Personalausweis zum Identitätsabgleich vorzeigen.

Wie das genau funktioniert, wird nach dem Antrag sehr gut erklärt. Natürlich besteht trotzdem die Möglichkeit, ganz klassisch das Postident-Verfahren zu nutzen, aber mit VideoIdent ist es schon wesentlich einfacher.

Jetzt das DKB Cash Konto eröffnen

Santander 1Plus Visa Card: Konditionen und Antrag

Kreditkarte Ausland SantanderDie Santander 1Plus Visa Card ist ebenfalls eine sehr gute und einfache Option, um weltweit kostenlos Geld abzuheben und ohne Auslandseinsatzgebühr zu bezahlen.

Vorteile der Santander 1Plus Visa Card

Du kannst sowohl in Deutschland als auch in allen Ländern weltweit kostenlos Geld abheben. Dabei ist die Santander die einzige Kreditkarte, die dir auch die Fremdgebühren für Automatenbetreiber erstattet. Für Reisen in Länder mit Fremdgebühren (z. B. USA, Thailand, Myanmar, Mexiko) ist die Santander 1Plus Visa Card die beste Wahl.

Außerdem kannst du in jeder Währung ohne Auslandseinsatzgebühr bezahlen.

Die Kreditkarte selbst ist natürlich auch komplett kostenlos und kostet keine Jahresgebühr.

Wenn du viel mit dem Auto unterwegs bist, bietet die Santander 1Plus Visa Card noch ein besonderes Feature. Du erhältst 1 % Rabatt auf deine Tankstellenrechnungen bis maximal 400 Euro Umsatz im Monat.

Nachteile der Santander 1Plus Visa Card

Jede Kreditkarte hat ihre Vor- und Nachteile, so auch die Santander 1Plus Visa Card.

Du kannst mit der Kreditkarte maximal 300 Euro pro Tag abheben. Für uns war das allerdings noch nie ein Problem. Da die Abhebungen ja gebührenfrei sind, heben wir ohnehin lieber kleine Beträge ab.

Außerdem kannst du mit der Kreditkarte maximal 10 Transaktionen pro Tag durchführen. Auch das war für uns noch nie ein Problem.

Der Sollzins beträgt 13,16 % pro Jahr. Das ist im Vergleich zur DKB relativ hoch. Wenn du deine Monatsabrechnung regelmäßig begleichst, kann dir der Sollzins aber egal sein.

Unser Fazit

Die Santander 1Plus Visa Card ist für jeden Reisenden die optimale Wahl. Da die Karte kostenlos ist und kein zusätzliches Konto benötigt wird, ist ein Antrag auch überhaupt keine Hürde.

Selbst wenn du die Karte am Ende nicht nutzt, entstehen keinerlei Nachteile. Zum Geldabheben in Ländern mit Automatengebühren ist die Santander-Karte definitiv die beste und günstigste Option.

Tipps zum Antrag und zur Nutzung

Bei der Karte handelt es sich um eine echte Kreditkarte. Das bedeutet, du bekommst einmal im Monat eine Kreditkartenabrechnung. 5 Prozent des monatlichen Betrags deiner Abrechnung werden von der Santander automatisch von deinem Girokonto eingezogen, das du bei der Antragstellung angibst. Den Rest der Abrechnung musst du überweisen.

Leider ist es nicht möglich, den vollen Betrag einziehen zu lassen, sodass du immer manuell überweisen musst. Setze dir am besten einen festen Termin im Kalender, damit du das nicht vergisst, da der Sollzins bei der Santander-Kreditkarte im Vergleich relativ hoch ist.

Im vierten Schritt deines Antrags wirst du gefragt, ob du eine Ratenschutzversicherung abschließen möchtest. Diese schützt dich vor unvorhersehbaren finanziellen Schieflagen, die z. B. durch Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit auftreten können. Allerdings kostet diese Versicherung 0,89 % des Sollsaldos. Wir haben diese Versicherung deshalb nicht abgeschlossen.

Nachdem du den Onlineantrag ausgefüllt und ausgedruckt hast, musst du ihn noch unterschreiben. Mit deinem Antrag und deinem Personalausweis gehst du zur Post und füllst dort ein PostIdent-Formular aus. Das ganze wird dann für dich portofrei an die Santander Bank geschickt und nach etwa 2 bis 4 Wochen erhältst du deine neue Kreditkarte.

Wenn du dir die Fremdgebühren der Automatenbetreiber im Ausland erstatten lassen möchtest, ist es sinnvoll, die Belege der Abhebungen aufzubewahren und mit dem Antrag auf Erstattung bei der Santander einzureichen.

Die Santander 1Plus Visacard beantragen

Advanzia Master Card: Konditionen und Antrag

Reisekreditkarte gebührenfreiDie Mastercard von der Advanzia Bank ist die dritte Kreditkarte auf Reisen, die wir immer dabei haben. Wir nutzen diese Kreditkarte vor allem als Backup, falls irgendwo mal keine Visakarte akzeptiert wird. Das kommt selten vor, aber es kann passieren.

Da die Kreditkarte vollkommen kostenlos ist, kann man sie problemlos bestellen und hat auch keinerlei Nachteile, wenn man sie nur sehr selten benutzt.

Vorteile der gebührenfreien Advanzia Master Card

Die Advanzia Gebührenfrei Kreditkarte ist komplett kostenlos. Es wird keine Jahresgebühr fällig. Es wird außerdem keine Fremdwährungsgebühr erhoben.

Mit der Master Card der Advanzia Bank hast du notfalls ein Backup, falls irgendwo keine Visakarten akzeptiert werden. Das kommt zwar selten vor, ist aber nicht ausgeschlossen.

Mastercard hat in der Regel etwas bessere Umrechnungskurse, wenn du damit in Fremdwährung bezahlst. Bei uns waren die Unterschiede allerdings bislang immer marginal.

Ein schöner Vorteil ist außerdem eine Gutschrift von 5 % auf Mietwagenbuchungen. Die Bank bietet dazu ein eigenes Vergleichsportal an, in dem du die Preise aller gängigen Mietwagenfirmen vergleichen kannst. Bei einer Buchung über dieses Portal erhältst du 5 % des Mietpreises erstattet.

Nachteile der Advanzia Master Card

Die Advanzia Gebührenfrei Kreditkarte erhebt bei Bargeldabhebungen relativ hohe Sollzinsen in Höhe von 22,9 % ab dem Transaktionstag.

Wenn du also mit der Kreditkarte Geld abhebst, werden ab dem ersten Tag Sollzinsen fällig. Du solltest also deinen Saldo immer direkt per Überweisung ausgleichen, um keine Zinsen zahlen zu müssen. Wenn du das machst, ist das alles kein Problem. Wenn du vergisst, den Saldo auszugleichen, kann es aber relativ teuer werden.

Der Sollzins wird übrigens nur bei Bargeldabhebungen sofort fällig. Wenn du Rechnungen mit der Kreditkarte bezahlst, ist der Betrag bis zu 7 Wochen zinsfrei.

Unser Fazit

Die Kreditkarte der Advanzia Bank ist für uns die perfekte Zweitkarte. Da keine Gebühren anfallen, gibt es keinerlei Nachteile, wenn du die Karte nur als Backup dabei hast. Wenn du die Karte nutzt, musst du unbedingt darauf achten, den Saldo zeitnah auszugleichen, um keine hohen Zinsen zahlen zu müssen.

Tipps zum Kartenantrag

Die Beantragung der Advanzia-Kreditkarte funktioniert einfach und schnell. Nach 2 bis 3 Wochen hast du die Kreditkarte im Briefkasten. Besonders praktisch ist, dass für den Antrag kein PostIdent-Verfahren notwendig ist.

Jetzt die Advanzia Gebührenfrei Kreditkarte beantragen

 DKB Cash Visa CardSantander1plus Visa CardAdvanzia Gebührenfrei Mastercard
DKB Kreditkarte ohne AuslandsgebührKreditkarte Ausland SantanderReisekreditkarte Gebührenfrei
Jahresgebühr0,00 Euro0,00 Euro0,00 Euro
GirokontoKostenloses GirokontoOhne GirokontoOhne Girokonto
AbhebenWeltweit kostenlos Geldabheben*Weltweit kostenlos Geldabheben inkl. Erstattung von Fremdgebühren an GeldautomatenWeltweit kostenlos Geldabheben
BezahlenWeltweit kostenlos ohne Fremdwährungsgebühr*Weltweit kostenlos ohne FremdwährungsgebührWeltweit kostenlos ohne Fremdwährungsgebühr
BonusRabatte in vielen Online-Shops und Geschäften1 % Tankrabatt5 % Rückerstattung auf Mietwagen-Buchungen

 

* Im ersten Jahr ist das weltweite Geldabheben und Bezahlen mit der DKB-Kreditkarte immer komplett kostenlos. Ab dem 2. Jahr ist es weiterhin kostenlos, wenn du mindestens einen Geldeingang von 700 Euro im Monat hast.

Warum überhaupt eine Kreditkarte auf Reisen?

Deutschland ist wahrscheinlich das einzige Land auf der Welt, in dem einer Kreditkarte noch immer etwas Mysteriöses anhaftet. Die Deutschen lieben ihr Bargeld und ihre gute alte EC-Karte, die ja offiziell gar nicht mehr EC-Karte heißt, sondern Maestro-Card.

Kommt man mit einer Maestro-Card in Europa noch relativ weit, wird es in anderen Ländern schon schwieriger. Wenn du schon einmal versucht hast, in Thailand deine Hotelrechnung mit der EC-Karte zu bezahlen oder damit in Myanmar Geld abzuheben, wirst du wissen, was wir meinen.

Auf Reisen macht eine Kreditkarte vieles einfacher. Die beiden großen Kreditkartenunternehmen Visacard und Mastercard haben weltweit eine riesige Verbreitung. Du kannst damit in fast jedem Land Geld abheben und bezahlen.

Auch wenn du z. B. online Flüge buchen willst, bist du auf eine Kreditkarte angewiesen. Während man bei deutschen Airlines auch per Lastschrift zahlen kann, kennen internationale Airlines oft nur eine Zahlungsmethode: die Kreditkarte.

Reisekreditkarte - Bankautomat in Japan
So sieht ein Bankautomat in Japan aus. Auch hier, haben wir mit unserer DKB Kreditkarte kostenlos Geld abgehoben.
Die beste Reisekreditkarte
Unsere Reisekreditkarten machen uns das Reisen um einiges leichter.

Geldabheben im Ausland: Unsere Tipps für die Nutzung von Kreditkarten im Ausland

In manchen Ländern wirst du beim Geldabheben am Automaten gefragt, ob dein Konto in der Landeswährung belastet werden soll oder direkt in Euro. Dazu wird dir ein vermeintlich guter Wechselkurs angezeigt und dir wird suggeriert, dass du einen super Deal machst, wenn du dich für die Belastung in Euro entscheidest.

Mach das auf keinen Fall! Die Umrechnungskurse sind immer wesentlich schlechter. Das kann wirklich eine Menge Geld kosten. Die hier vorgestellten Kreditkarten bieten alle faire und tagesaktuelle Wechselkurse. Wenn dich der Automat also fragt, wie dein Konto belastet wird: Wähle immer unbedingt die Landeswährung.

Ein Grund, warum wir mehrere Kreditkarten auf Reisen dabei haben, ist das Thema Sicherheit. Wir sind zwar sehr vorsichtig, aber es kann immer mal passieren, dass der Geldbeutel geklaut wird oder verloren geht. Dann haben wir noch andere Kreditkarten, die wir im Falle eines solchen Notfalls nutzen können.

Das funktioniert natürlich nur, wenn du nicht alle Kreditkarten immer mit dir herumträgst. Deshalb solltest du deine Ersatzkarten, die du nicht häufig brauchst, an einem sicheren Ort im Hotel verstauen.

Wie auch im Inland solltest du bei der Bezahlung mit der Kreditkarte diese nicht aus den Augen lassen. Wenn jemand mit deiner Karte ins Hinterzimmer verschwindet, ist das zumindest mal verdächtig. Gleiches gilt, wenn ein Geldautomat irgendwelche Gerätschaften an sich hat, die dir komisch vorkommen. Dann gilt: Finger weg und einen anderen Automaten suchen.

Welche Kreditkarte hast du auf Reisen dabei?

Mit welchen Kreditkarten gehst du auf Reisen? Hinterlasse uns einen Kommentar. Wir sind gespannt auf deine Erfahrungen und Tipps.