Die beste Reisekreditkarte 2020: Kreditkarte ohne Auslandsgebühr

Wenn du eine Reise ins Ausland planst, kann dir die Wahl der richtigen Kreditkarte eine ganze Menge Geld sparen. Viele Anbieter verlangen oft hohe Gebühren für Abhebungen und Zahlungen im Ausland. Die gute Nachricht: Du kannst das verhindern und wir zeigen dir wie!

Die Lösung: eine Kreditkarte ohne Auslandsgebühr.

Da wir selbst sehr viel in der Welt unterwegs sind, haben wir bei der Wahl der besten Kreditkarte für das Ausland nichts dem Zufall überlassen.

Wir haben verglichen, Konten eröffnet, Konten geschlossen, verschiedene Kreditkarten ausprobiert und mittlerweile die für uns beste Reisekreditkarte gefunden.

Damit du dir nicht so viel Arbeit bei der Suche nach einer Kreditkarte ohne Auslandseinsatzgebühr machen musst, haben wir diesen Artikel geschrieben.

Wir zeigen dir, welche Kreditkarten wir auf Reisen nutzen und geben dir Tipps für die Wahl der richtigen Kreditkarte.

Unsere Anforderungen an eine Reisekreditkarte:

Bei der Suche nach der besten Reisekreditkarte haben wir nur relativ wenige, aber dafür sehr wichtige Anforderungen:

  • Kostenlose Bargeldabhebung weltweit
  • Keine Auslandsgebühren bei Zahlung in Fremdwährung
  • Keine Jahresgebühr

Ist eigentlich gar nicht so schwierig, oder? Im nächsten Punkt zeigen wir dir die drei Kreditkarten, die wir selbst auf unseren Reisen dabei haben. Alle drei erfüllen die oben genannten Anforderungen.

Warum eigentlich gleich drei Kreditkarten? Vor allem für Langzeitreisen empfehlen wir dir, mehrere Kreditkarten mitzunehmen. Falls doch mal eine Karte verloren geht oder aus irgendeinem Grund gesperrt wird, hast du immer noch zwei weitere Karten zur Verfügung.

Da alle Karten vollkommen kostenlos sind und keine Grundgebühren anfallen, ist das auch überhaupt kein Problem.

Unsere Reise-Kreditkarten ohne Auslandsgebühr

Wir haben auf unseren Reisen insgesamt drei Kreditkarten dabei: zwei Visa-Karten und eine Mastercard. Mit allen drei Kreditkarten können wir weltweit gebührenfrei bezahlen und kostenlos Geld abheben. Die Karten selbst sind ebenfalls kostenlos.

Die folgende Tabelle gibt einen Überblick über die für uns wichtigsten Merkmale der Kreditkarten. Weiter unten im Artikel berichten wir dir noch detaillierter zu den einzelnen Karten und geben dir Tipps für die Beantragung.

 DKB Cash Visa CardHanseatic Bank GenialcardAdvanzia Gebührenfrei Mastercard
DKB Kreditkarte ohne AuslandsgebührKreditkarte Ausland SantanderReisekreditkarte Gebührenfrei
Jahresgebühr0,00 Euro0,00 Euro0,00 Euro
GirokontoKostenloses GirokontoOhne GirokontoOhne Girokonto
AbhebenWeltweit kostenlos Geldabheben*Weltweit kostenlos GeldabhebenWeltweit kostenlos Geldabheben
BezahlenWeltweit kostenlos ohne Fremdwährungsgebühr*Weltweit kostenlos ohne FremdwährungsgebührWeltweit kostenlos ohne Fremdwährungsgebühr
BonusRabatte in vielen Online-Shops und GeschäftenInteressante Vorteile in vielen Online-Shops5 % Rückerstattung auf Mietwagen-Buchungen
Hier beantragenHier beantragenHier beantragen

 

* Im ersten Jahr ist das weltweite Geldabheben und Bezahlen mit der DKB-Kreditkarte immer komplett kostenlos. Ab dem 2. Jahr ist es weiterhin kostenlos, wenn du mindestens einen Geldeingang von 700 Euro im Monat hast.

Welche dieser Kreditkarten ist nun die richtige für dich?

Wir haben alle drei vorgestellten Karten immer dabei und können sie alle guten Gewissens empfehlen. Natürlich braucht nicht jeder drei Kreditkarten. Da wir aber das ganze Jahr über auf Reisen sind, haben wir gerne mehrere Karten als Backup dabei.

Wenn du uns nun fragst, welche der drei Reisekreditkarten die richtige für dich ist, gibt es zwei Antworten.

Die kurze Antwort: Wir empfehlen die Kreditkarten in der Reihenfolge, in der wir sie aufgelistet haben:

  1. DKB Cash Visa Card
  2. Hanseatic Bank Genialcard
  3. Advanzia Gebührenfrei Mastercard

Die lange Antwort: Es kommt darauf an. Vor allem die Auswahl zwischen der DKB Visa Card und der Hanseatic Genialcard hängt auch etwas von persönlichen Vorlieben ab. Im nächsten Schritt geben wir dir aber eine kleine Entscheidungshilfe, welche die für dich beste Lösung ist.

Kreditkarte ohne Auslandsgebühr
Ohne unsere drei Reisekreditkarten reisen wir nirgend wohin.

Die DKB Cash Visa Card ist die beste Kredikarte für dich, wenn…

… du die DKB als dein Hauptkonto einrichtest und einen regelmäßigen Geldeingang von 700 Euro hast. Im ersten Jahr erhält jeder die Vorteile der DKB-Kreditkarte, wie weltweit kostenloses Geldabheben und Bezahlen. Ab dem zweiten Jahr erhältst du die Vorteile bei einem monatlichen Geldeingang von 700 Euro.

… du auf der Suche nach einem zuverlässigen Partner bist, der schon seit Jahren die erste Wahl für viele Reisende ist. Wir haben unser Girokonto seit fast 10 Jahren bei der DKB und sind damit absolut zufrieden.

Die Hanseatic Bank Genialcard ist die beste Reisekreditkarte für dich, wenn…

… du nur eine Kreditkarte möchtest, aber nicht direkt auch ein neues Girokonto haben möchtest.

Die Advanzia Gebührenfrei Mastercard ist die beste Reisekreditkarte für dich, wenn…

… du gerne eine Mastercard anstatt bzw. zusätzlich zu einer Visa Card haben möchtest.

… du kein zusätzliches Girokonto eröffnen möchtest.

DKB Cash Visa Kreditkarte: Konditionen und Antrag

Reisekreditkarte DKBDie Visakarte der DKB ist unsere erste Wahl für eine Kreditkarte ohne Auslandsgebühr. Wir haben sie beide seit fast 10 Jahren und können nur Positives darüber berichten.

Vorteile der DKB Reisekreditkarte

Das DKB Cash Girokonto und die zugehörige Kreditkarte sind komplett kostenlos. Es fällt keine Jahresgebühr an.

Die wichtigsten Vorteile der DKB Visakarte erhält jeder im ersten Vertragsjahr und anschließend ab 700 Euro monatlichem Geldeingang. Dann kannst du in Deutschland und weltweit kostenlos Geld abheben und ohne Auslandseinsatzgebühr bezahlen.

Mit dem Girokonto selbst sind wir sehr zufrieden. Das Online-Banking ist übersichtlich und einfach und der Kundenservice ist sehr gut und schnell. Da kann man wirklich nicht meckern.

Das Cashback-Programm der DKB ist richtig lohnenswert, aber erstaunlicherweise kaum bekannt. Über das Cashback-Programm der DKB erhältst du Rabatte in Online-Shops, sowie in zahlreichen Geschäften und Restaurants in ganz Deutschland. Wir bekommen z. B. beim Vietnamesen bei uns um die Ecke 10 % Rabatt auf unsere Rechnung, nur wenn wir unsere DKB-Kreditkarte vorzeigen. Mehr als 10.000 Läden in Deutschland sind bei diesem Programm dabei. Das lohnt sich.

Der Sollzins beträgt nur 6,9 % und du bekommst sogar 0,1 % Zinsen auf das Guthaben deiner Kreditkarte. Viel mehr erhältst du auf einem Tagesgeldkonto momentan auch nicht.

Bei der Beantragung kannst du deine Identität bei Video-Ident bestätigen. Du musst also nicht zur Post laufen, was sehr praktisch ist.

Falls du dein DKB-Konto zu deinem Hauptkonto machen willst, bietet dir DKB einen kostenlosen Wechselservice an und informiert alle deine Vertragspartner, vom Stromanbieter über Versicherungen bis hin zum Arbeitgeber. Du musst dich also um nichts kümmern. Sehr praktisch!

Nachteile der DKB Kreditkarte

Ein paar Nachteile hat die DKB-Reisekreditkarte natürlich auch.

Die Karte gibt es nur in Verbindung mit einem Girokonto, das allerdings auch komplett kostenlos ist. Wenn du ab dem zweiten Jahr weiterhin weltweit gebührenfrei Geld abheben und bezahlen möchtest, benötigst du einen Geldeingang von 700 Euro pro Monat. Du musst das DKB-Konto also aktiv nutzen, um von den Vorteilen der Kreditkarte zu profitieren.

Der monatliche Geldeingang muss übrigens nicht unbedingt dein Gehalt sein. Du kannst dir auch einfach selbst von einem anderen Konto jeden Monat etwas auf dein DKB-Konto überweisen.

Wenn du dein Girokonto komplett zur DKB verlegst, solltest du wissen, dass die DKB eine reine Online-Bank ist. Es gibt keine Filialen und du kannst somit nicht mal eben zur Bank gehen und Bargeld einzahlen oder einen Scheck einlösen. Lediglich in Berlin gibt es eine Filiale, bei der du auch Bargeld einzahlen kannst.

Unser Fazit

Die DKB Visakarte ist seit vielen Jahren die beste Option für jeden Reisenden und wir nutzen sie noch immer sehr gerne.

Wenn du dir noch nicht sicher bist, ob du jeden Monat einen Geldeingang von 700 Euro auf dem Konto haben möchtest, ist das kein Problem. Da du alle Vorteile im ersten Jahr auch ohne regelmäßigen Geldeingang bekommst, kannst du das Konto ganz in Ruhe ausprobieren und dich dann entscheiden, ob du in Zukunft einen regelmäßigen Geldeingang haben möchtest.

Wir nutzen das DKB-Konto als unser Hauptkonto und können das sehr empfehlen. Durch VideoIdent und den kostenlosen Kontowechselservice ist die Kontoeröffnung bei der DKB so einfach wie bei kaum einer anderen Bank.

Gerade die Beständigkeit ist für uns der ganz große Vorteil der DKB. Während andere Kreditkarten kommen und gehen, ist die DKB Visakarte schon seit über einem Jahrzehnt eine absolut zuverlässige Lösung.

Tipps zum Antrag

Der Online-Antrag für das DKB Cash Girokonto inklusive kostenloser Kreditkarte ist schnell und einfach ausgefüllt.

Im Anschluss bietet die DKB einen ganz besonderen Service: das Video Ident-Verfahren. Du musst somit nicht mehr zur Post gehen und das PostIdent-Verfahren durchlaufen, sondern kannst deine Identität ganz einfach von zu Hause bestätigen. Du brauchst dafür nur einen Laptop oder Computer mit Webcam und kannst in wenigen Minuten online deinen Personalausweis zum Identitätsabgleich vorzeigen.

Wie das genau funktioniert, wird nach dem Antrag sehr gut erklärt. Natürlich besteht trotzdem die Möglichkeit, ganz klassisch das Postident-Verfahren zu nutzen, aber mit VideoIdent ist es schon wesentlich einfacher.

Jetzt das DKB Cash Konto eröffnen

Hanseatic Bank Genialcard: Konditionen und Antrag

Genialcard ReisekreditkarteDie Genialcard von der Hanseatic Bank ist ebenfalls eine sehr gute und einfache Option, um weltweit kostenlos Geld abzuheben und ohne Auslandseinsatzgebühr zu bezahlen.

Vorteile der Hanseatic Bank Genialcard

Du kannst sowohl in Deutschland als auch in allen Ländern weltweit kostenlos Geld abheben.

Außerdem kannst du in jeder Währung ohne Auslandseinsatzgebühr bezahlen.

Die Kreditkarte selbst ist natürlich auch komplett kostenlos und kostet keine Jahresgebühr.

Zusätzlich bietet die Hanseatic Bank auch ein sehr interessantes Gutscheinportal. Dort kannst du Gutscheine für verschiedene Online-Shops kaufen und bekommst darauf einen Bonus. Du kannst dir dort z. B. für 100 Euro einen Gutschein für SportScheck kaufen und bekommst dafür einen Gutschein im Wert von 114 Euro. Das kann sich durchaus lohnen.

Nachteile der Hanseatic Bank Genialcard

Jede Kreditkarte hat ihre Vor- und Nachteile, so auch die Hanseatic Bank Genialcard.

Standardmäßig ist bei der Genialcard Teilzahlung aktiviert. Das bedeutet, dass jeden Monat nur 3 % deiner Kreditkartenrechnung vom Konto abgebucht werden. Dadurch entstehen aber auf den übrigen Betrag relativ hohe Sollzinsen von 12,82 %. Du musst den restlichen Betrag also immer rechtzeitig per Überweisung ausgleichen.

Die gute Nachricht: Das kannst du im Online Banking umstellen. Dort kannst du ganz einfach einstellen, dass immer automatisch der komplette Rechnungsbetrag abgebucht wird. Das ist ein etwas umständlicher Zwischenschritt. Aber wenn du es einmal gemacht hast, ist es kein Problem mehr.

Unser Fazit

Die Genialcard der Hanseatic Bank ist für jeden Reisenden eine sehr gute Wahl. Da die Karte kostenlos ist und kein zusätzliches Konto benötigt wird, ist ein Antrag auch überhaupt keine Hürde.

Die Karte ist einfach nutzbar und perfekt als Ergänzung zum eigenen Girokonto.

Tipps zum Antrag und zur Nutzung

Der Antrag der Genialcard ist wirklich super einfach und nutzerfreundlich gestaltet. Das Online-Formular führt dich durch alle Schritte, da bleiben keine Fragen offen.

Wie bei jeder Kreditkarte musst du auch hier deine Identität bestätigen. Das funktioniert ganz bequem mit dem Video Ident-Verfahren. Du musst also nicht umständlich zur Post laufen und dort deine Identität bestätigen lassen.

Die Hanseatic Bank Genialcard beantragen

Advanzia Mastercard: Konditionen und Antrag

Reisekreditkarte gebührenfreiDie Mastercard von der Advanzia Bank ist die dritte Kreditkarte auf Reisen, die wir immer dabei haben. Wir nutzen diese Kreditkarte vor allem als Backup, falls irgendwo mal keine Visakarte akzeptiert wird. Das kommt selten vor, aber es kann passieren.

Da die Kreditkarte vollkommen gebührenfrei ist, kann man sie problemlos bestellen und hat auch keinerlei Nachteile, wenn man sie nur sehr selten benutzt.

Vorteile der gebührenfreien Advanzia Mastercard

Für die Advanzia Gebührenfrei Kreditkarte wird keine Jahresgebühr fällig. Es wird außerdem keine Fremdwährungsgebühr erhoben.

Mit der Mastercard der Advanzia Bank hast du notfalls ein Backup, falls irgendwo keine Visakarten akzeptiert werden. Das kommt zwar selten vor, ist aber nicht ausgeschlossen.

Mastercard hat in der Regel etwas bessere Umrechnungskurse, wenn du damit in Fremdwährung bezahlst. Bei uns waren die Unterschiede allerdings bislang immer marginal.

Ein schöner Vorteil ist außerdem eine Gutschrift von 5 % auf Mietwagenbuchungen. Die Bank bietet dazu ein eigenes Vergleichsportal an, in dem du die Preise aller gängigen Mietwagenfirmen vergleichen kannst. Bei einer Buchung über dieses Portal erhältst du 5 % des Mietpreises erstattet.

Nachteile der Advanzia Mastercard

Die Advanzia Gebührenfrei Kreditkarte erhebt bei Bargeldabhebungen relativ hohe Sollzinsen in Höhe von 19,44 % ab dem Transaktionstag.

Wenn du also mit der Kreditkarte Geld abhebst, werden ab dem ersten Tag Sollzinsen fällig. Du solltest also deinen Saldo immer direkt per Überweisung ausgleichen, um keine Zinsen zahlen zu müssen. Wenn du das machst, ist das alles kein Problem. Wenn du vergisst, den Saldo auszugleichen, kann es aber relativ teuer werden.

Der Sollzins wird übrigens nur bei Bargeldabhebungen sofort fällig. Wenn du Rechnungen mit der Kreditkarte bezahlst, ist der Betrag bis zu 7 Wochen zinsfrei.

Unser Fazit

Die Kreditkarte der Advanzia Bank ist für uns die perfekte Zweitkarte. Da keine Gebühren anfallen, gibt es keinerlei Nachteile, wenn du die Karte nur als Backup dabei hast. Wenn du die Karte nutzt, musst du unbedingt darauf achten, den Saldo zeitnah auszugleichen, um keine hohen Zinsen zahlen zu müssen.

Tipps zum Kartenantrag

Die Beantragung der Advanzia-Kreditkarte funktioniert einfach und schnell. Nach 2 bis 3 Wochen hast du die Kreditkarte im Briefkasten. Besonders praktisch ist, dass für den Antrag kein PostIdent-Verfahren notwendig ist.

Jetzt die Advanzia Gebührenfrei Kreditkarte beantragen

 DKB Cash Visa CardHanseatic Bank GenialcardAdvanzia Gebührenfrei Mastercard
DKB Kreditkarte ohne AuslandsgebührKreditkarte Ausland SantanderReisekreditkarte Gebührenfrei
Jahresgebühr0,00 Euro0,00 Euro0,00 Euro
GirokontoKostenloses GirokontoOhne GirokontoOhne Girokonto
AbhebenWeltweit kostenlos Geldabheben*Weltweit kostenlos GeldabhebenWeltweit kostenlos Geldabheben
BezahlenWeltweit kostenlos ohne Fremdwährungsgebühr*Weltweit kostenlos ohne FremdwährungsgebührWeltweit kostenlos ohne Fremdwährungsgebühr
BonusRabatte in vielen Online-Shops und GeschäftenInteressante Vorteile in vielen Online-Shops5 % Rückerstattung auf Mietwagen-Buchungen
Hier beantragenHier beantragenHier beantragen

 

* Im ersten Jahr ist das weltweite Geldabheben und Bezahlen mit der DKB-Kreditkarte immer komplett kostenlos. Ab dem 2. Jahr ist es weiterhin kostenlos, wenn du mindestens einen Geldeingang von 700 Euro im Monat hast.

Warum überhaupt eine Kreditkarte auf Reisen?

Deutschland ist wahrscheinlich das einzige Land auf der Welt, in dem einer Kreditkarte noch immer etwas Mysteriöses anhaftet. Die Deutschen lieben ihr Bargeld und ihre gute alte EC-Karte, die ja offiziell gar nicht mehr EC-Karte heißt, sondern Maestro-Card.

Kommt man mit einer Maestro-Card in Europa noch relativ weit, wird es in anderen Ländern schon schwieriger. Wenn du schon einmal versucht hast, in Thailand deine Hotelrechnung mit der EC-Karte zu bezahlen oder damit in Myanmar Geld abzuheben, wirst du wissen, was wir meinen.

Auf Reisen macht eine Kreditkarte vieles einfacher. Die beiden großen Kreditkartenunternehmen Visacard und Mastercard haben weltweit eine riesige Verbreitung. Du kannst damit in fast jedem Land Geld abheben und bezahlen.

Auch wenn du z. B. online Flüge buchen willst, bist du auf eine Kreditkarte angewiesen. Während man bei deutschen Airlines auch per Lastschrift zahlen kann, kennen internationale Airlines oft nur eine Zahlungsmethode: die Kreditkarte.

Reisekreditkarte - Bankautomat in Japan
So sieht ein Bankautomat in Japan aus. Auch hier, haben wir mit unserer DKB Kreditkarte kostenlos Geld abgehoben.
Die beste Reisekreditkarte
Unsere Reisekreditkarten machen uns das Reisen um einiges leichter.

Geldabheben im Ausland: Unsere Tipps für die Nutzung von Kreditkarten im Ausland

In manchen Ländern wirst du beim Geldabheben am Automaten gefragt, ob dein Konto in der Landeswährung belastet werden soll oder direkt in Euro. Dazu wird dir ein vermeintlich guter Wechselkurs angezeigt und dir wird suggeriert, dass du einen super Deal machst, wenn du dich für die Belastung in Euro entscheidest.

Mach das auf keinen Fall! Die Umrechnungskurse sind immer wesentlich schlechter. Das kann wirklich eine Menge Geld kosten. Die hier vorgestellten Kreditkarten bieten alle faire und tagesaktuelle Wechselkurse. Wenn dich der Automat also fragt, wie dein Konto belastet wird: Wähle immer unbedingt die Landeswährung.

Ein Grund, warum wir mehrere Kreditkarten auf Reisen dabei haben, ist das Thema Sicherheit. Wir sind zwar sehr vorsichtig, aber es kann immer mal passieren, dass der Geldbeutel geklaut wird oder verloren geht. Dann haben wir noch andere Kreditkarten, die wir im Falle eines solchen Notfalls nutzen können.

Das funktioniert natürlich nur, wenn du nicht alle Kreditkarten immer mit dir herumträgst. Deshalb solltest du deine Ersatzkarten, die du nicht häufig brauchst, an einem sicheren Ort im Hotel verstauen.

Wie auch im Inland solltest du bei der Bezahlung mit der Kreditkarte diese nicht aus den Augen lassen. Wenn jemand mit deiner Karte ins Hinterzimmer verschwindet, ist das zumindest mal verdächtig. Gleiches gilt, wenn ein Geldautomat irgendwelche Gerätschaften an sich hat, die dir komisch vorkommen. Dann gilt: Finger weg und einen anderen Automaten suchen.

Welche Kreditkarte hast du auf Reisen dabei?

Mit welchen Kreditkarten gehst du auf Reisen? Hinterlasse uns einen Kommentar. Wir sind gespannt auf deine Erfahrungen und Tipps.